金融超市｜浙商银行金融产品及服务介绍

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金融超市｜浙商银行金融产品及服务介绍

2024-07-06 21:06:34

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为深入贯彻省委十二届五次全会精神，落实省委、省政府《关于以控制成本为核心优化营商环境的意见》要求进一步提升金融服务实体经济质效，优化科技金融产品服务，引导银行、保险、证券等金融资源精准滴灌民营企业科技创新，四川省工商联推出“金融超市”专栏，宣传推广各金融机构的金融产品及服务，精准服务民营企业发展新质生产力，扎实推进四川省民营经济高质量发展。

本期“金融超市”带大家走进

浙商银行

超多产品供您选择

银行简介

浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。开业以来，浙商银行立足浙江，放眼全球，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。

浙商银行以“一流的商业银行”愿景为统领，全面构建“正、简、专、协、廉”五字政治生态，大力发扬四干精神，练好“善、智、勤”三字经，深化落实“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，全方位根植“善本金融”和“智慧经营”理念，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，财富管理全新启航，大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块齐头并进、综合协同发展，打好打赢四大战役，实施“客户基础、人才基础、系统基础、投研基础”四大攻坚，持之以恒垒好经济周期弱敏感资产压舱石，聚焦“五篇大文章”，擎旗金融顾问制度，开启了高质量发展的新征程。

2023年，浙商银行营业收入637.04亿元，比上年增长4.29%，营收增速连续10个季度位居股份行首位；归属于本行股东的净利润150.48亿元，比上年增长10.50%。截至2023年末，总资产3.14万亿元，比上年末增长19.91%，其中：发放贷款和垫款总额1.72万亿元，比上年末增长12.54%；总负债2.95万亿元，比上年末增长20.29%，其中：吸收存款余额1.87万亿元，比上年末增长11.13%。不良贷款率1.44%、拨备覆盖率182.60%，不良贷款率和拨备覆盖率连续两年呈现“一降一升”态势。

浙商银行在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了342家分支机构，实现了对浙江大本营、长三角、粤港澳大湾区、环渤海、海西地区和部分中西部地区的有效覆盖。在英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单中，浙商银行按一级资本计位列87位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。

浙商银行聚焦深耕成渝等重点区域，2021年10月，浙商银行总行与四川省人民政府签署全面战略合作协议，“十四五”期间，将为四川提供不低于2000亿元的意向性融资支持额度，全力助推四川经济社会高质量发展。

为满足民营小微企业融资需求

浙商银行按照电费白条

科技创新（含“专精特新”）

供应链和小企业标准厂房贷等

四个维度进行金融产品服务介绍

电费白条产品服务

1.产品基本信息：结合四川省工商业联合会提出的“民营经济税电指数”精准服务微观主体，聚焦民营企业融资难题，通过创新推出“税电指数贷”的指导精神，浙商银行与国家电网合作，依托国家电网提供的电费缴纳数据，为用电企业提供专项用于向国家电网缴纳电费的纯信用融资支持。主要针对国家电网下游用电企业的电费缴纳场景。

2.用电企业应满足条件

（1）行业门类属于实体企业；

（2）企业有独立的用电户号；

（3）拥有至少连续2年的电费交纳记录且年平均缴纳金额不低于50000元；

（4）过往电费缴纳记录良好；近一年电费缴纳总额，较上一年下降不超过30%；

（5）采用线上审批的，需满足企业用信银行家数小于等于4家，非银行用信机构家数小于等于2家，或满足负债收入比不超过70%。

3.产品亮点一览

可全线上化操作：线上授信、线上提款、线上还款，无需人工放款，业务效率较高；

放款简便：直通车放款，无需等待，秒级到账；

信用贷：无抵押、无担保、纯信用；

成本较低：可采用国内证缴纳电费，有效降低融资成本；

单户线上模型审批额度可达500万，线下额度可达2000万。

科技创新金融服务

人才支持贷

产品简介：人才支持贷，以“人力资本”作为授信额度核定的重要依据，为高层次人才作为创始人和主导者的新兴技术企业提供信用贷款等融资业务服务。

适用对象：获得各级政府认定的高层次人才作为实控人/法人/股东的企业。

产品特色：

初创期小微企业凭人才证明文件、营业执照、营销佐证材料快速申请；

支持信用贷款，无需抵押、担保；

审批绿色通道，支持线上提款。

【额度期限】

初创期企业：最高2000万元

大中型企业：不设上限

贷款期限：最长3年

科创共担贷

产品简介：科创共担贷，是由地方政府主导，浙商银行与政府、担保公司、保险公司等机构组成多方风险共担组合，由银行向借款企业提供融资，合作机构按事先商议的比例承担（代偿）银行可能发生的不良损失，分担银行向借款企业提供融资的风险，并由政府对银行或借款企业予以一定补贴（若有）的一种融资服务产品。

【合作模式】

2方模式：银行+政府/担保/保险

3方模式：银行+政府+担保/保险

政府机构：区县级以上政府

担保公司：政府性融资担保公司

保险公司：国有大型保险公司及子公司

【产品优势】

提前介入、批量培育、陪伴成长

专精特新贷

产品定义：“专精特新贷”是面向地市级（含）以上“专精特新”及“专精特新”入库培育企业提供高额高效信用贷款、高抵押率贷款等融资服务。

适用对象：国家级、省级、地市级“专精特新”企业；“专精特新”入库培育企业（名单制管理）。

【授信额度】

国家级专精特新“小巨人”：最高5000万信用贷款

省级专精特新：最高3000万信用贷款

地市级专精特新：最高1500万信用贷款

科创银投贷

产品简介：科创银投贷，为近1年内获得投资机构或政府投资基金投资（意向）的科创企业提供融资支持。

【投资机构准入要求】

高级管理团队人数不低于3名，且具备5年以上创业投资经验；

管理投资项目（或基金）至少2个以上，管理资产10亿以上；

投资机构或其核心管理团队人员有1个以上成功上市或被上市公司并购的项目。

【借款企业准入要求】

成立3年及以上；

具有良好的成长性，销售收入连续2年增长；

有成熟产品或商业模式，已获得优质下游企业订单；

获得A轮及以后投资且估值在已发生的每轮融资中均增长。

【合作投资机构范围】

近三年纳入清科集团发布VC/PE综合排名前50名；

政府部门设立的股权投资平台；

国内行业龙头或上市企业为主要出资人，以上下游产业资源整合为目的的产业投资机构。

【合作模式】

投前贷后：投资在前、本行放款在后

贷前投后：本行放款在前，投资在后

供应链金融服务

聚焦产业链·创新金融联·赋能供应链

浙商银行数字供应链金融服务，是以创造客户价值为中心，聚焦产业链、供应链数字化转型所需，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁等四大数字化创新手段，帮助企业盘活应收账款、解决采购资金需求，形成覆盖主流场景的数字金融服务解决方案。

行业痛点

浙商银行在服务产业链、供应链过程中发现，一方面，产业链上的中小企业存在有订单但缺资金、想融资但难融资等典型痛点；另一方面，在传统金融服务模式下，银行面临着授信审批难、操作成本高、规模化发展难等难点。

针对上述痛点及难点，浙商银行从产业各方实际需求出发，将金融服务无缝嵌入产业交易环节中，充分应用数字化技术，打造供应链金融综合服务应用，帮助链上中小企业缓解融资难题，支持链主企业提升整体竞争力，助力产业链稳链、固链、强链，助推银行转型服务实体经济并实现高质量发展。

专属方案

浙商银行推出四大专属解决方案，覆盖各产业链上中小企业的主流融资需求场景。

供货通

产品介绍：供应商收到核心企业的订单后，可直接向银行申请供货通融资，用于解决订单配套的备货资金需求。

【适用场景】

大型企业一级供应商，与核心企业有稳定的合作关系；

核心企业愿意配合银行变更回款账户。

【产品特征】

授信活：有订单即可融资

额度高：最高融资比例可达订单金额的100%

审批快：线上审批，快速授信

放款简：直通车放款，秒级到账

信用贷：无抵押、无担保、纯信用

应收通

产品介绍：供应商拥有符合银行准入标准的应收账款，即可转让银行获得融资。

【适用场景】

大型企业供应商，常年积压大量的应收账款。

核心企业符合浙商银行的准入条件。

核心企业愿意对应收账款进行确认，包括开立云信、金单、融单、通宝等电子债权凭证。

【产品特征】

授信活：可占用核心企业授信，也可占用供应商授信

额度高：融资比例最高可达应收账款的100%

审批快：线上审批，快速授信

放款简：直通车放款，秒级到账

信用贷：无抵押、无担保、纯信用

订单通

产品介绍：浙商银行与汽车、钢铁制造等核心企业合作，由核心企业或监管公司负责控货情况下，浙商银行为其经销商的预付采购提供融资服务。

【使用场景】

汽车、钢铁、粮食、化工等货值较高产品制造企业经销商。

核心企业或监管方能对订单项下的货物进行有效管控。

货物价格稳定，流动性强，易于变现。

【产品特征】

扩销售：助力核心企业扩大销售，提前获得销售回款

额度高：融资比例最高可达订单金额95%

审批快：线上审批，快速授信

成本低：可用银票、国内证等表内外多种产品有效降低融资成本

分销通

产品介绍：浙商银行与各品牌龙头企业合作，依托核心企业提供各类交易数据和增信措施，为经销商提供专项用于向核心企业采购商品的纯信用融资支持。

【使用场景】

米面粮油、3C数码、生活用品、家用电器等行业龙头企业经销商。

核心企业愿意提供各类交易数据和增信措施。

【产品特征】

扩销售：助力核心企业，迅速回笼资金

全线上：线上授信、线上提款、线上还款

放款简：直通车放款，秒级到账

信用贷：无抵押、无担保、纯信用

小企业标准厂房贷服务

租金贷

产品介绍：租金贷是指浙商银行向园区内向开发商承租标准厂房的小企业客户发放的用于支付园区厂房租金的贷款。

适用对象：向开发商租赁自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

额度高：租金8成

分期还：解决一次性支付租金难题

期限长：最长可10年

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

周转贷

产品介绍：周转贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房的小企业发放的用于中长期用途或日常资金周转的贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

用款活：可还垫资、可周转

条件好：最高可8成，归还垫资可20年，日常周转可3年

还款轻：三年期以内可循环，到期还本；五年期以上可自定义分期，前五年最少还1成

享优惠：一次性付款享受开发商优惠

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

设备贷

产品介绍：园区设备贷是指浙商银行向入园小企业发放的，用于生产设备购置、更新等资金需求的小企业贷款。

适用对象：入驻小微园区内生产经营，有生产设备购置、更新需求的小微企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷设备价值80%，最高1000万

期限长：最长可贷10年

还款轻：可自定义分期，灵活安排还款计划

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

担保活：可采用设备抵押

装修贷

产品介绍：园区装修贷是指浙商银行向入园小企业发放的，用于园区内自有自用经营用房装饰装修、机电安装等资金需求的小企业贷款。

适用对象：向开发商购买小微园区内经营用房，且经营用房已交付的小微企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷装修总额80%，最高500万

期限长：最长可贷5年

还款轻：可自定义分期，灵活安排还款计划

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

担保活：可采用信用方式

按揭贷

产品介绍：按揭贷是浙商银行向入园小企业发放的用于其向开发商或园区内企业购买自用标准厂房的按揭贷款。

适用对象：向开发商或园区内企业购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

服务广：一二手均可贷

还款轻：自定义，前五年最少还1成

额度高：最高可8成

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

期限长：最长可20年

信用贷

产品介绍：信用贷是指浙商银行向入园小企业以信用等方式发放的用于日常经营等活动的小额贷款。

适用对象：已入驻小微园区的小企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷500万

免担保：可信用方式，无须抵押

享专属：为入园企业量身打造

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

提额贷

产品介绍：提额贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房的小企业客户发放的用于日常经营的增额流动资金贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

贷足值：按揭贷款余额低于厂房最新价值8成即可申贷

期限长：最长可贷3年

用款便：循环使用

还款轻：按月付息，到期还本

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

置换贷

产品介绍：置换贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房并在他行办理贷款的小企业发放的用于转化原有贷款的组合贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房并在他行贷款的入园小企业。

【产品特点】

组合贷：长期+流动资金贷款

贷得多：最高8成

条件优：立享一手按揭条件，可再贷20年

还款轻：长期贷款可自定义，前五年最少还1成；流动资金贷款可循环使用

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

提供信贷、债券

股权、基金等融资业务

联系方式如下

↓↓

许悦 18581885324

赵晨曦 18502354507

“金融超市”为您服务

咱们下期

不见不散

监制 | 唐俊
审核 | 赵波

责编 | 苏艺婷王泓予

来源 | 川商头条

“我的家乡我振兴”

川商总会结对帮扶凉山州昭觉县、美姑县

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为满足民营小微企业融资需求

浙商银行按照电费白条

科技创新（含“专精特新”）

供应链和小企业标准厂房贷等

四个维度进行金融产品服务介绍

电费白条产品服务

2.用电企业应满足条件

（1）行业门类属于实体企业；

（2）企业有独立的用电户号；

（3）拥有至少连续2年的电费交纳记录且年平均缴纳金额不低于50000元；

（4）过往电费缴纳记录良好；近一年电费缴纳总额，较上一年下降不超过30%；

（5）采用线上审批的，需满足企业用信银行家数小于等于4家，非银行用信机构家数小于等于2家，或满足负债收入比不超过70%。

3.产品亮点一览

可全线上化操作：线上授信、线上提款、线上还款，无需人工放款，业务效率较高；

放款简便：直通车放款，无需等待，秒级到账；

信用贷：无抵押、无担保、纯信用；

成本较低：可采用国内证缴纳电费，有效降低融资成本；

单户线上模型审批额度可达500万，线下额度可达2000万。

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人才支持贷

适用对象：获得各级政府认定的高层次人才作为实控人/法人/股东的企业。

产品特色：

初创期小微企业凭人才证明文件、营业执照、营销佐证材料快速申请；

支持信用贷款，无需抵押、担保；

审批绿色通道，支持线上提款。

【额度期限】

初创期企业：最高2000万元

大中型企业：不设上限

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科创共担贷

【合作模式】

2方模式：银行+政府/担保/保险

3方模式：银行+政府+担保/保险

政府机构：区县级以上政府

担保公司：政府性融资担保公司

保险公司：国有大型保险公司及子公司

【产品优势】

提前介入、批量培育、陪伴成长

专精特新贷

产品定义：“专精特新贷”是面向地市级（含）以上“专精特新”及“专精特新”入库培育企业提供高额高效信用贷款、高抵押率贷款等融资服务。

适用对象：国家级、省级、地市级“专精特新”企业；“专精特新”入库培育企业（名单制管理）。

【授信额度】

国家级专精特新“小巨人”：最高5000万信用贷款

省级专精特新：最高3000万信用贷款

地市级专精特新：最高1500万信用贷款

科创银投贷

产品简介：科创银投贷，为近1年内获得投资机构或政府投资基金投资（意向）的科创企业提供融资支持。

【投资机构准入要求】

高级管理团队人数不低于3名，且具备5年以上创业投资经验；

管理投资项目（或基金）至少2个以上，管理资产10亿以上；

投资机构或其核心管理团队人员有1个以上成功上市或被上市公司并购的项目。

【借款企业准入要求】

成立3年及以上；

具有良好的成长性，销售收入连续2年增长；

有成熟产品或商业模式，已获得优质下游企业订单；

获得A轮及以后投资且估值在已发生的每轮融资中均增长。

【合作投资机构范围】

近三年纳入清科集团发布VC/PE综合排名前50名；

政府部门设立的股权投资平台；

国内行业龙头或上市企业为主要出资人，以上下游产业资源整合为目的的产业投资机构。

【合作模式】

投前贷后：投资在前、本行放款在后

贷前投后：本行放款在前，投资在后

供应链金融服务

聚焦产业链·创新金融联·赋能供应链

行业痛点

专属方案

浙商银行推出四大专属解决方案，覆盖各产业链上中小企业的主流融资需求场景。

供货通

产品介绍：供应商收到核心企业的订单后，可直接向银行申请供货通融资，用于解决订单配套的备货资金需求。

【适用场景】

大型企业一级供应商，与核心企业有稳定的合作关系；

核心企业愿意配合银行变更回款账户。

【产品特征】

授信活：有订单即可融资

额度高：最高融资比例可达订单金额的100%

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应收通

产品介绍：供应商拥有符合银行准入标准的应收账款，即可转让银行获得融资。

【适用场景】

大型企业供应商，常年积压大量的应收账款。

核心企业符合浙商银行的准入条件。

核心企业愿意对应收账款进行确认，包括开立云信、金单、融单、通宝等电子债权凭证。

【产品特征】

授信活：可占用核心企业授信，也可占用供应商授信

额度高：融资比例最高可达应收账款的100%

审批快：线上审批，快速授信

放款简：直通车放款，秒级到账

信用贷：无抵押、无担保、纯信用

订单通

产品介绍：浙商银行与汽车、钢铁制造等核心企业合作，由核心企业或监管公司负责控货情况下，浙商银行为其经销商的预付采购提供融资服务。

【使用场景】

汽车、钢铁、粮食、化工等货值较高产品制造企业经销商。

核心企业或监管方能对订单项下的货物进行有效管控。

货物价格稳定，流动性强，易于变现。

【产品特征】

扩销售：助力核心企业扩大销售，提前获得销售回款

额度高：融资比例最高可达订单金额95%

审批快：线上审批，快速授信

成本低：可用银票、国内证等表内外多种产品有效降低融资成本

分销通

【使用场景】

米面粮油、3C数码、生活用品、家用电器等行业龙头企业经销商。

核心企业愿意提供各类交易数据和增信措施。

【产品特征】

扩销售：助力核心企业，迅速回笼资金

全线上：线上授信、线上提款、线上还款

放款简：直通车放款，秒级到账

信用贷：无抵押、无担保、纯信用

小企业标准厂房贷服务

租金贷

产品介绍：租金贷是指浙商银行向园区内向开发商承租标准厂房的小企业客户发放的用于支付园区厂房租金的贷款。

适用对象：向开发商租赁自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

额度高：租金8成

分期还：解决一次性支付租金难题

期限长：最长可10年

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

周转贷

产品介绍：周转贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房的小企业发放的用于中长期用途或日常资金周转的贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

用款活：可还垫资、可周转

条件好：最高可8成，归还垫资可20年，日常周转可3年

还款轻：三年期以内可循环，到期还本；五年期以上可自定义分期，前五年最少还1成

享优惠：一次性付款享受开发商优惠

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设备贷

产品介绍：园区设备贷是指浙商银行向入园小企业发放的，用于生产设备购置、更新等资金需求的小企业贷款。

适用对象：入驻小微园区内生产经营，有生产设备购置、更新需求的小微企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷设备价值80%，最高1000万

期限长：最长可贷10年

还款轻：可自定义分期，灵活安排还款计划

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

担保活：可采用设备抵押

装修贷

产品介绍：园区装修贷是指浙商银行向入园小企业发放的，用于园区内自有自用经营用房装饰装修、机电安装等资金需求的小企业贷款。

适用对象：向开发商购买小微园区内经营用房，且经营用房已交付的小微企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷装修总额80%，最高500万

期限长：最长可贷5年

还款轻：可自定义分期，灵活安排还款计划

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

担保活：可采用信用方式

按揭贷

产品介绍：按揭贷是浙商银行向入园小企业发放的用于其向开发商或园区内企业购买自用标准厂房的按揭贷款。

适用对象：向开发商或园区内企业购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

服务广：一二手均可贷

还款轻：自定义，前五年最少还1成

额度高：最高可8成

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

期限长：最长可20年

信用贷

产品介绍：信用贷是指浙商银行向入园小企业以信用等方式发放的用于日常经营等活动的小额贷款。

适用对象：已入驻小微园区的小企业。

【产品特点】

额度高：最高可贷500万

免担保：可信用方式，无须抵押

享专属：为入园企业量身打造

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

提额贷

产品介绍：提额贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房的小企业客户发放的用于日常经营的增额流动资金贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房的入园小企业。

【产品特点】

贷足值：按揭贷款余额低于厂房最新价值8成即可申贷

期限长：最长可贷3年

用款便：循环使用

还款轻：按月付息，到期还本

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置换贷

产品介绍：置换贷是指浙商银行向园区内已购置标准厂房并在他行办理贷款的小企业发放的用于转化原有贷款的组合贷款。

适用对象：经开发商同意（如需），已购买自用小微园区厂房并在他行贷款的入园小企业。

【产品特点】

组合贷：长期+流动资金贷款

贷得多：最高8成

条件优：立享一手按揭条件，可再贷20年

还款轻：长期贷款可自定义，前五年最少还1成；流动资金贷款可循环使用

效率高：手续便捷，一般2-3个工作日放款

提供信贷、债券

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监制 | 唐俊
审核 | 赵波

责编 | 苏艺婷王泓予

来源 | 川商头条

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