金融超市｜适合小企业的产品有哪些？徽商银行成都分行来支招→

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2024-07-24 22:17:03

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为深入贯彻省委十二届五次全会精神，落实省委、省政府《关于以控制成本为核心优化营商环境的意见》要求进一步提升金融服务实体经济质效，优化科技金融产品服务，引导银行、保险、证券等金融资源精准滴灌民营企业科技创新，四川省工商联推出“金融超市”专栏，宣传推广各金融机构的金融产品及服务，精准服务民营企业发展新质生产力，扎实推进四川省民营经济高质量发展。

本期“金融超市”带大家走进

徽商银行成都分行

适合小企业的8种产品

等您来了解

银行简介

徽商银行是经原中国银监会批准，全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，总部设在安徽省合肥市。1997年4月4日注册成立。2005年11月30日更名为徽商银行股份有限公司。2006年1月1日正式对外营业。2013年11月12日，银行H股在香港联交所主板挂牌上市，股份代码为3698。截至2023年末，银行注册资本为人民币13,889,801,211元。

徽商银行成都分行于2020年5月25日正式开业，注册地址为中国（四川）自由贸易试验区成都高新区交子大道365号。截至2023年12月末，徽商银行成都分行在岗员工318人；下辖15家对外营业机构，15家自助服务区（均为在行式自助银行）。徽商银行成都分行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大民众”的市场定位，业务持续较快发展，经营管理水平稳步提升，积极履行社会责任，规模、质量、效益协调发展，得到了社会各界的充分肯定和广泛赞誉。

信e贷

产品简介

信e贷产品是徽商银行成都分行运用大数据技术，以小微企业及法定代表人纳税信息及信用信息为依据，通过在线受理与审批，为合法经营的小微企业提供的信用贷款。

贷款要素

授信额度：最高500万。

额度期限：不超过三年，额度项下单笔贷款期限最长12个月（含12个月），单笔贷款到期日不得超过额度到期日。

利率水平：最低低至一年期LPR。

还款方式：由客户自主选择等额本金、等额本息以及一次性还本按月付息等；额度有效期内，借款人线上自助借还款，随借随还。

适用对象

1.大成都及达州市范围内，工商部门登记的小微企业，企业注册并经营满两年。

2.借款人及法定代表人（实际控制人）或经营者个人及配偶、主要股东信用状况良好。

3.纳税信用等级在B级及以上。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请并进行纳税授权，企业及法定代表人对银行签订征信授权书，线上化自动审批额度，客户到银行网点开立结算账户和网银（交易家平台），签订合同，即可实现客户在交易家平台线上借还款，随借随还，操作便利，大大提升客户体验。

保e贷

产品简介

保e贷产品是徽商银行成都分行借助互联网渠道和移动通讯等信息通信技术，合法合规运用小企业及其法定代表人（含经营者）的风险数据，采用抵质押及担保公司保证等方式设计的担保类融资产品，并在线受理、审批、发放的用于小企业日常生产经营周转的授信业务。

贷款要素

授信额度：采用抵押、担保公司保证的，额度不超过1000万元。采用低风险质押担保的，额度不超过2000万元。

贷款期限：最长不超过3年。额度项下单笔贷款期限不超过1年。

还款方式：由客户自主选择等额本金、等额本息以及一次性还本按月付息等；额度有效期内，借款人线上自助借还款，随借随还。

利率水平：最低低至一年期LPR。

适用对象

1.大成都及达州市范围内，工商部门登记的小微企业，企业注册并经营满两年。

2.借款人及法定代表人（实际控制人）或经营者个人及配偶、主要股东信用状况良好。

3.借款用途明确、合法，用于企业自身生产、经营需要。

4.担保足值有效。企业能够提供符合徽商银行成都分行要求的足值、有效、合法的担保。

抵押物要求

1.借款人及关联企业、法定代表人本人（企业股东、企业高管）及其配偶、和三代以内直系亲属名下的已取得权证的住房均可作为抵押物提供担保。

2.抵押物权属明晰、能够上市交易，住宅房龄一般不应超过20年，直辖市、省会城市、计划单列市、经济特区的住宅房龄最长可至30年。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并进行纳税授权，企业及法定代表人对银行签订征信授权书，线上进行保e贷预审批，而后进行抵押物评估和担保品校验，线上完成保e贷正式审批。客户线下开户，客户经理完成尽职调查，签订合同后完成放款审核出账，客户即可在交易家平台一键借还款，随借随还。

专精特新贷款

产品简介

该产品为徽商银行成都分行针对具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的专精特新中小企业提供的纯信用授信业务，具有金额大，利率低，用信方式灵活多样的特点。单笔授信最高2000万元，期限长达3年。

贷款要素

贷款额度：国家级专精特新小巨人企业信用授信额度至高可达2000万元，省级专精中小企业信用授信额度至高可达1000万元。

贷款期限：有效期长达3年，有效期内单笔贷款期限可根据客户实际需要合理确定。

还款方式：可采用一次性还本分期付息、等额本金、等额本息、分期还本付息等还款方式。

适用对象

1.借款人在徽商银行成都分行“专精特新”白名单内，具有开展融资的主体资格。

2.信用状况良好，近三年无重大违法记录，未被列入市场监管部门经营异常名录或严重违法失信企业名单。

3.监管部门及徽商银行成都分行规定的办理相关信贷业务应具备的其他条件。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、放款等手续。

固定资产贷款

产品简介

固定资产贷款是向小微企业发放的，用于满足其经营所需的一般固定资产投资的贷款产品。

贷款要素

贷款额度：至高可达2000万元。

贷款期限：购置法人商用房的期限可长达10年，购置其他房屋和设备、自建厂房、办公用房的期限可长达5年，购置车辆、船舶的期限可长达3年。

贷款利率：根据企业及法定代表人（实际控制人）信用状况、纳税等级等情况综合确定。

还款方式：提供等额本金、等额本息等多种还款方式等。

适用对象

1.符合小企业国家划分标准（中、小、微企业），在工商部门登记的小微企业，企业经营满两年。

2.信用状况良好。

3.能够提供合法、有效、足值的担保。

4.借款额用途明确、合法，用于企业购置及自建固定资产，用于企业经营及技术改造。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、办理抵押登记、放款等手续。

专利权质押贷款

产品简介

该产品指符合徽商银行成都分行认定的科技型企业以其自主研发并合法拥有的专利权（含有效期内的发明专利和实用新型专利）为质押，向银行申请授信获得短期贷款的一种方式，并纳入企业综合授信管理。

产品要素

贷款额度：根据质押专利评估价值确定。

贷款期限：不超过一年。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

贷款用途：仅用于借款人正常生产经营，不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

适用对象

1.借款人符合徽商银行成都分行科技型企业认定标准，主营业务突出，市场前景较好。

2.借款人持续经营满两年，利润不得亏损且保持稳定增长，上年度纳税销售收入不低于2000万元。

3.研发团队稳定，团队负责人或成员在行业有一定的知名度。

4.借款人拥有实用新型专利技术和发明专利产品在市场上已经实现应用。

5.借款人及股东无不良信用记录。

6.优先支持由VC/PE介入的科技型企业。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、办理专利权质押登记、放款等手续。

科技研发贷

产品简介

该产品指为满足科技型企业在技术研发过程中的各项资金需求，徽商银行成都分行向其发放的用于包括但不限于与研发活动直接相关的固定资产建设、技术改造、科研设备的购置和安装、专利技术购买等固定资产贷款，以及与研发投入配套的材料采购、研发人员薪酬等流动资金类贷款，并纳入客户综合授信管理。

产品要素

贷款额度：以科研奖补和研发费用投入核定贷款额度，固定资产贷款根据科技研发项目总投资综合核定，流动资金贷款至高可达1亿元。

贷款期限：固定资产贷款最长10年，流动资金贷款最长5年，为企业提供长期稳定的融资支持。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

贷款用途：满足在科技研发过程中的各项资金需求，可以用于固定资产建设、专利技术购买，也可用于研发投入的流动资金用途，如研发耗材采购、研发人员薪酬等。

担保方式：可接受信用、固定资产抵押、担保公司保证、股权质押、应收账款质押以及知识产权质押等担保方式。

适用对象

1.高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业或制造业单项冠军企业任一认定（六类科创名单）或徽商银行成都分行认定范围内的科技型企业。

2.成立且实际经营1年（含）以上，依法合规经营，具备可持续经营能力，有合法的还款来源。

3.具有专门研发团队，且企业实际控制人或其核心技术团队应从事本行业领域3年（含）以上。

4.借款人及法定代表人（或实际控制人）信用记录良好，当前无银行逾期、欠息、垫款等其他不良信用记录，当前无失信被执行人及民间借贷纠纷案件。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、调查、贷款审批、放款等手续。

科技人才贷

产品简介

该产品指徽商银行成都分行对地市级及以上党委组织部门和行业人才主管部门认定的高层次人才入选者或同层次人才创办的科技型企业，在符合徽商银行成都分行贷款条件下，提供的用于满足其创业创新项目生产经营需要的流动资金类贷款，包括流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、信用证、国内保理及线上业务等。

产品要素

贷款额度：针对成长期及成熟期人才企业，贷款额度最高不超过5000万元。采用信用担保方式的，贷款额度最高不超过2000万元。

贷款期限：额度期限最长不超过3年，单笔贷款不超过1年。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

贷款用途：仅用于借款人正常生产经营，不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

适用对象

借款人应同时符合“人才”和“人才企业”条件，具体包括：

1.“人才”条件：

①企业法定代表人、实际控制人或持股比例不低于10%的股东，参与企业实际经营、管理或技术研发。

②地市级及以上党委组织部门和行业人才主管部门认定的高层次人才入选者或同层次人才。

③未被纳入失信人名单，无恶意不良信用记录。

2.“人才企业”条件：

①高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业或制造业单项冠军企业任一认定（六类科创名单）或徽商银行成都分行认定范围内的科技型企业。

②成立时间满1年或人才从事本行业领域3年（含）以上，生产经营合法、合规，具有持续经营能力，有合法的还款来源。

③企业及法定代表人（或实际控制人）信用状况良好，无重大不良信用记录。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、调查、贷款审批、放款等手续。

云押贷

产品简介

云押贷是向小微企业主、个体工商户经营者或其他从事合法生产经营获得的自然人发放的抵押贷款。

产品要素

额度高：可高达1000万元，不超过房屋价值7成。

利率优：年利率最低可达3.0%。

还款轻：可支持5年期贷款按季付息到期归还本金及10年期贷款不规则还款。

效率快：手续便捷，一般3个工作日左右放款，支持无还本续贷。

适用对象

能提供位于大成都或达州市的住房抵押物。

有意向的企业

可以通过以下方式联系

郭又铭：18328099364

彭文柯：17780077472

“金融超市”为您服务

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监制 | 唐俊
审核 | 赵波

责编 | 苏艺婷王泓予

来源 | 川商头条

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本期“金融超市”带大家走进

徽商银行成都分行

适合小企业的8种产品

等您来了解

银行简介

信e贷

产品简介

贷款要素

授信额度：最高500万。

额度期限：不超过三年，额度项下单笔贷款期限最长12个月（含12个月），单笔贷款到期日不得超过额度到期日。

利率水平：最低低至一年期LPR。

还款方式：由客户自主选择等额本金、等额本息以及一次性还本按月付息等；额度有效期内，借款人线上自助借还款，随借随还。

适用对象

1.大成都及达州市范围内，工商部门登记的小微企业，企业注册并经营满两年。

2.借款人及法定代表人（实际控制人）或经营者个人及配偶、主要股东信用状况良好。

3.纳税信用等级在B级及以上。

贷款流程

保e贷

产品简介

贷款要素

授信额度：采用抵押、担保公司保证的，额度不超过1000万元。采用低风险质押担保的，额度不超过2000万元。

贷款期限：最长不超过3年。额度项下单笔贷款期限不超过1年。

还款方式：由客户自主选择等额本金、等额本息以及一次性还本按月付息等；额度有效期内，借款人线上自助借还款，随借随还。

利率水平：最低低至一年期LPR。

适用对象

1.大成都及达州市范围内，工商部门登记的小微企业，企业注册并经营满两年。

2.借款人及法定代表人（实际控制人）或经营者个人及配偶、主要股东信用状况良好。

3.借款用途明确、合法，用于企业自身生产、经营需要。

4.担保足值有效。企业能够提供符合徽商银行成都分行要求的足值、有效、合法的担保。

抵押物要求

1.借款人及关联企业、法定代表人本人（企业股东、企业高管）及其配偶、和三代以内直系亲属名下的已取得权证的住房均可作为抵押物提供担保。

2.抵押物权属明晰、能够上市交易，住宅房龄一般不应超过20年，直辖市、省会城市、计划单列市、经济特区的住宅房龄最长可至30年。

贷款流程

专精特新贷款

产品简介

贷款要素

贷款额度：国家级专精特新小巨人企业信用授信额度至高可达2000万元，省级专精中小企业信用授信额度至高可达1000万元。

贷款期限：有效期长达3年，有效期内单笔贷款期限可根据客户实际需要合理确定。

还款方式：可采用一次性还本分期付息、等额本金、等额本息、分期还本付息等还款方式。

适用对象

1.借款人在徽商银行成都分行“专精特新”白名单内，具有开展融资的主体资格。

2.信用状况良好，近三年无重大违法记录，未被列入市场监管部门经营异常名录或严重违法失信企业名单。

3.监管部门及徽商银行成都分行规定的办理相关信贷业务应具备的其他条件。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、放款等手续。

固定资产贷款

产品简介

固定资产贷款是向小微企业发放的，用于满足其经营所需的一般固定资产投资的贷款产品。

贷款要素

贷款额度：至高可达2000万元。

贷款期限：购置法人商用房的期限可长达10年，购置其他房屋和设备、自建厂房、办公用房的期限可长达5年，购置车辆、船舶的期限可长达3年。

贷款利率：根据企业及法定代表人（实际控制人）信用状况、纳税等级等情况综合确定。

还款方式：提供等额本金、等额本息等多种还款方式等。

适用对象

1.符合小企业国家划分标准（中、小、微企业），在工商部门登记的小微企业，企业经营满两年。

2.信用状况良好。

3.能够提供合法、有效、足值的担保。

4.借款额用途明确、合法，用于企业购置及自建固定资产，用于企业经营及技术改造。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、办理抵押登记、放款等手续。

专利权质押贷款

产品简介

产品要素

贷款额度：根据质押专利评估价值确定。

贷款期限：不超过一年。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

贷款用途：仅用于借款人正常生产经营，不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

适用对象

1.借款人符合徽商银行成都分行科技型企业认定标准，主营业务突出，市场前景较好。

2.借款人持续经营满两年，利润不得亏损且保持稳定增长，上年度纳税销售收入不低于2000万元。

3.研发团队稳定，团队负责人或成员在行业有一定的知名度。

4.借款人拥有实用新型专利技术和发明专利产品在市场上已经实现应用。

5.借款人及股东无不良信用记录。

6.优先支持由VC/PE介入的科技型企业。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、评级、贷款审批、办理专利权质押登记、放款等手续。

科技研发贷

产品简介

产品要素

贷款额度：以科研奖补和研发费用投入核定贷款额度，固定资产贷款根据科技研发项目总投资综合核定，流动资金贷款至高可达1亿元。

贷款期限：固定资产贷款最长10年，流动资金贷款最长5年，为企业提供长期稳定的融资支持。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

担保方式：可接受信用、固定资产抵押、担保公司保证、股权质押、应收账款质押以及知识产权质押等担保方式。

适用对象

2.成立且实际经营1年（含）以上，依法合规经营，具备可持续经营能力，有合法的还款来源。

3.具有专门研发团队，且企业实际控制人或其核心技术团队应从事本行业领域3年（含）以上。

4.借款人及法定代表人（或实际控制人）信用记录良好，当前无银行逾期、欠息、垫款等其他不良信用记录，当前无失信被执行人及民间借贷纠纷案件。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、调查、贷款审批、放款等手续。

科技人才贷

产品简介

产品要素

贷款额度：针对成长期及成熟期人才企业，贷款额度最高不超过5000万元。采用信用担保方式的，贷款额度最高不超过2000万元。

贷款期限：额度期限最长不超过3年，单笔贷款不超过1年。

还款方式：分期偿还或一次性偿还。

贷款用途：仅用于借款人正常生产经营，不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

适用对象

借款人应同时符合“人才”和“人才企业”条件，具体包括：

1.“人才”条件：

①企业法定代表人、实际控制人或持股比例不低于10%的股东，参与企业实际经营、管理或技术研发。

②地市级及以上党委组织部门和行业人才主管部门认定的高层次人才入选者或同层次人才。

③未被纳入失信人名单，无恶意不良信用记录。

2.“人才企业”条件：

②成立时间满1年或人才从事本行业领域3年（含）以上，生产经营合法、合规，具有持续经营能力，有合法的还款来源。

③企业及法定代表人（或实际控制人）信用状况良好，无重大不良信用记录。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，并提交相关申请材料和企业经营材料，客户经理线下完成授信准入、调查、贷款审批、放款等手续。

云押贷

产品简介

云押贷是向小微企业主、个体工商户经营者或其他从事合法生产经营获得的自然人发放的抵押贷款。

产品要素

额度高：可高达1000万元，不超过房屋价值7成。

利率优：年利率最低可达3.0%。

还款轻：可支持5年期贷款按季付息到期归还本金及10年期贷款不规则还款。

效率快：手续便捷，一般3个工作日左右放款，支持无还本续贷。

适用对象

能提供位于大成都或达州市的住房抵押物。

有意向的企业

可以通过以下方式联系

郭又铭：18328099364

彭文柯：17780077472

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监制 | 唐俊
审核 | 赵波

责编 | 苏艺婷王泓予

来源 | 川商头条

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